<내용 소개>
세상에 가난한 사람은 없다. 다만 게으른 사람이 있을 뿐이다. 당신의 돈을 열심히 관리해서 돈이 돈을 낳게 할 것인가? 아니면 있는 돈도 부족해 빚에 허덕이며 살 것인가?
투자와 재테크는 부자들만 할 수 있는 게 아니다. 공허한 숫자 놀음이나 재미없는 원리도 아니다. 이 책은 재테크를 즐겁고도 의미 있는 이야기로 혹은 자연 법칙, 어떤 이론보다 더 심오한 이론으로 소개하며 독자들에게 투자심리에 관한 핵심 원리를 깨닫게 한다.
간단명료하게 설명된 각종 재테크 기법과 새로운 재테크 관념들을 이해하고 나면 당신은 손쉽게 자산을 관리할 수 있으며, 가난에서 벗어날 탈출구를 찾게 될 것이다.
<목차>
머리말 재테크를 잘 하는 유대인들이 입에 달고 사는 이야기
제 1 편 투자의 신에게 배우는 재테크
바베트에게 배우는 포커스 투자 기술
‘싸게 사서 비싸게 팔기’가 어려운 이유는 노력부족 탓
진정한 가치는 내재적 가치
주주들의 수익률은 높으면 높을수록 좋다
식당에서 일하는 바베트
비 과학기술 계통의 주식을 사서 때를 기다려라
피터 린치에게 배우는 주식 선별 전략
과학기술 주를 사느니 스타킹 주를 산다
분기 보고서는 숫자만 보지 말라
주식을 갖게 된 내력
소액 투자자가 거액 투자자보다 큰 승부에서 유리하다
몸 불리는 투자 신탁 회사, 몸이 가벼워진 투자자
왕용칭에게 배우는 ‘마른 거위’ 이론
재테크도 내 개성에 맞아야 한다
비용 절감이 돈을 버는 길이다
개구리 올챙이 적을 잊지 말라
똑같은 소비를 두 가지로 즐기는 방법
고소득층일수록 절약을 배우라
오래도록 부를 유지시켜주는 ‘마른 거위’ 이론
곽태명에게 배우는 위기 제일 이론
본업에 집중하고, 자신에게 투자하라
곽태명의 위기 제일의 원칙
가까이에서 당신의 돈을 관리하라
주식 장세와 주식 선별은 스스로에게 물어라
회사를 해부해서 보라
각 기업의 비교 우위를 중시하라
제 2편 머리맡에서 듣는 재테크
언제든지 리스크를 막을 수 있는 이동식 성벽을 만들어라
리스크는 어디에서 오는지 알 수 없다
투자를 하려면 먼저 리스크를 살펴라
오늘은 내일을 위해 준비하라
노년의 이동식 성벽을 만들라
리스크를 막기 위한 리스크를 만들지 말라
자신의 실력을 정확하게 가늠하라
북해 영웅의 ‘포커스’ 재테크
신기한 포커스 효과
무차별 사격보다는 전력투구가 낫다
꼭 주류의 주식을 사야만 하나? 대답은 ‘NO!’
잘못에서 교훈을 얻자: M&A 대가의 실수
복제 성공: 경영 대가의 포커스 경영수칙
탄력을 받는 투자의 계량화
재테크의 성과를 ‘계량화’ 하라
장부 기입은 재테크의 근본
세상에 가난한 사람은 없다. 다만 게으른 사람이 있을 뿐이다
투자 ‘계량화’후 먹음직스러운 떡이 보인다
신궁(神弓)의 투자 조언
투자라고 매번 흑자일 순 없다
린위엔(霖園)그룹의 채만림(蔡萬霖): 한몫 크게 버는 게 평소 조금씩 버는 것보다 낫다
투자는 감정보다 길다: 맹목적인 투자자는 쉽게 퇴출된다
무경험자는 용기가 없고, 유경험자는 만용을 부린다
사람들을 멀리하라: 투자의 즐거움을 누리는 법
인성의 7가지 죄(宗罪)를 극복하는 투자 조언
부유하고 싶다면 먼저 유혹적인 7가지 죄를 이겨라
양치기 소년의 투자 조언
당신은 알려줘도 속을 걸요!
왜 거짓말은 없어지지 않나?
제 2의 양치기 소년을 경계하라: 위험한 주식은 피하라
주식시장의 양치기 소년: 대중 매체와 해외 투자 자본
화수분의 투자 조언
신용카드는 화수분과 같다
카드 사용 전에 전문가의 조언 참고는 필수
돈 버는 신용카드를 만들자
제 3편 그윽한 선향(禪香)속에서 배우는 재테크
모내기 노래의 투자 철학
투자를 위해 쉼 없이 일 할 필요는 없다
현장을 체험한 전문가의 건의
합병대상은 사고팔기로 이윤을 남긴다
복잡한 형세 속에서 후퇴를 전진으로 삼아
투자 전의 가설은 실패하게 된다
결과에 대해서는 마음을 비울 것
투자에는 원래 ‘기술’이 없다?
혜근(慧根)을 통한 투자의 장점
기술 분석은 가치 투자만 못 하다
투자도 세 번 참아야 한다
마음이 자유로워야 돈을 번다
마음이 내키지 않은 것보다 마음이 상하지 않는 게 낫다
도박성이 클수록 집착한다
냉정은 최고의 정책 결정자
주식 투자 전에 먼저 사진을 찍어라
당신은 미국 주식을 투자하기 적합하다고 생각하는가?
현재형의 삶이 가장 중요하다
식사 때는 식사를 하고, 잠잘 때는 잠을 잔다
투자의 본질로 돌아가서
투자에는 일확천금할 수 있는 방법은 없다
적당한 시기에 적당한 계획을 세우라: 재테크에서 가장 경계할 대상은 군중심리
제 4편 고사 성어에서 배우는 재테크
제 꾀에 제가 넘어 간다: 이것이 바로 당신의 이윤을 갉아먹고 있다
사방에 도사린 재테크의 함정
이윤은 항상 상상보다 훨씬 더 많다
적자 한번으로 흑자 세 번에 번 돈을 까먹는다
신용카드사가 큰소리치는 현금 회수
갈림길에서 잃어버린 양: 어떻게 하면 '돈'이라는 살찐 양을 찾을 수 있나?
재테크 관념이 정확해야 돈을 번다
재테크를 하려면 쌈지 돈도 정확하게 계산하라
적은 돈을 절약해도 큰일에 쓸 수 있다
은행에 돈을 모셔놓기만 한다고 부자가 되진 않는다
도박장이면서 놀이동산이기도 한 주식시장
이윤이 되는 사업은 다른 사람들에게만 맡겨두지 말라
이윤이 적어 하지 않겠다고 하지 말라
적은 돈도 벌어야 한다
돈이 없어서 재테크할 필요가 없다는 생각은 금물
새로운 빈곤층은 현재 형성 중
제 5편 자연 법칙을 통해 배우는 재테크
놀라만한 대수(大數) 법칙
대수 법칙의 증명
10번 걸어 9번 돈 버는 방법이 필요하십니까?
돈을 버는 횟수가 적다면 돈을 버는 게 아니다
손을 댈 수도 있고, 잘 할 수 있는 투자 심리
빛나는 금자탑의 황금 법칙
금자탑 황금 투자의 조합
금자탑 주식 투자의 조합
인생의 금자탑
퇴직금으로 쌓는 금자탑 제도의 구조
퇴직금 금자탑의 구조
72법칙: 돈을 어디에 투자해야 할지 알려드립니다
재테크에 대한 당신의 뜻을 세우라
돈은 절대 은행에 두지 말라
은행돈은 빌려도 되나?
퇴직금 계산법 대 공개
연의 곡선 이론
연의 곡선이 부르는 4부곡(4部曲)
날아오를 때는 가파르게 상승한다
주식 시세는 언제든지 돌아설 수 있다!
직접 목도한 복리(複利)의 위력
세계에서 가장 강한 힘- 복리
복리의 두 가지 핵심 요소
<본문 발췌>
p124~ 갈림길이 많아 쫓던 양을 잃다(岐路亡羊) : 어떻게 하면 재물이라는 통통한 양을 찾을 수 있을까?
양자(楊子)는 전국시대의 학자이다. 어느 날, 그의 이웃이 키우던 양 한 마리가 사라졌다. 이 이웃은 바로 많은 친구들을 불러 함께 양을 찾으러 갔다. 물론 양자의 하인도 함께 도와주러 갔다.
양자는 처음에는 대수롭지 않게 생각했다. 하지만 얼마 지나지 않아 하인이 돌아와 그에게 보고를 했다. “주인님! 이웃 어르신이 전해달라고 하셨습니다. 양을 찾으러 갈 사람을 몇 명 더 보내주셨으면 한다고요.”
양자는 이상하다는 생각이 들었다. 양 한 마리를 찾는데 이미 이렇게 많은 인원을 동원했는데, 어째서 이제 와서 더 많은 인원 달라고 요구하는 걸까?
하인이 말했다. “양이 산으로 도망갔는데, 산에 갈림길이 너무 많아서 각자 갈림길로 가서 찾으려면 더 많은 사람이 필요합니다!”
하인이 전한 말을 들은 양자는 더 많은 하인을 양을 찾는 대작전 속으로 투입해 주었다.
한참 있다가, 하인들이 모두 산에서 돌아왔다. 양자는 호기심이 발동해 그들에게 물었다. “양은 찾았느냐?”
하인들이 쉴 새 없이 대답했다. “못 찾았습니다! 모두가 산 속의 갈림길로 갔는데, 갈림길 끝에 또 새로운 갈림길이 나 있었습니다. 양을 찾기엔 사람이 부족해서 전부 돌아왔습니다.”
이 말을 들은 양자는 처음에는 화가 났다. 이렇게 많은 하인들 보내줬는데도, 결국 인력만 낭비했으니 말이다. 하지만 곧 양자의 마음은 심각해졌다. 게다가 며칠간을 우울해했다.
양자의 제자가 스승의 심기가 날로 불편해지는 것을 보고는 스승에게 그 연유를 물었다. 그래서 양자는 양을 찾던 일을 학생들에게 들려줬다. “배움의 도리는 이 양을 찾는 일과도 같지. 만일 정확한 방법을 쓰지 않는다면, 맹목적으로 갈림길을 찾는 것처럼 쓸데없는 일에 몰두하는 것이나 다름없지. 아무리 많은 정력과 시간을 쓰더라도, 마찬가지로 학문의 진리를 배우지 못한다네. 자네들은 반드시 이 일을 교훈으로 삼아야 하느니라!”
재정 관념이 정확해야 부자가 될 수 있다
부자가 되는 재테크와 투자는 거의 모든 사람의 꿈이다. 하지만 대부분의 사람들이 이야기 속의 양을 찾는 사람처럼 그저 맹목적으로 돈을 모으고, 투자해서, 잘못된 방법이나 관념으로 인해 수 십 년간 노력해도 성과를 거두지 못한다. 심지어 많은 젊은이들이 아무리 돈을 모아도 현재 상황을 바꿀 방법이 없다는 사실을 발견하고는 아예 일찍부터 재테크를 포기하기도 한다.
지난 몇 년간 TV에는 경제 인터뷰와 같은 종류의 프로그램 제작이 유행하고 있다. 하지만 초청된 손님은 정확한 재테크 관념을 말하지 못하고 있는 실정이다. 한 TV 인터뷰 프로그램의 주제는 ‘일반인이 인식하지 못하면서 가장 돈을 많이 쓰는 부분은 무엇일까?’였다. 당시에 한 재테크 전문가가 말했다. 그는 생활 속의 일상적인 소비가 바로 자신도 모르게 가장 돈을 많이 쓰는 부분이라고 지적했다. 그는 이것을 깨달은 한 친척이 평소 물, 전기, 가스의 이용량에 주의해서, 샤워하고 난 후의 물은 변기용으로 쓰고, 전기나 가스도 절대 낭비하지 않는다고 말했다.
하지만 다른 경제 기자 출연자가 반박했다. “사실 이런 것들은 모두 사소한 돈을 줄이는 거잖아요! 이는 별 쓸모가 없어요. 진짜로 돈이 많이 드는 것은 아이의 교육비죠. 하지만 아이의 교육비는 줄일 수가 없고, 물건을 사는 것처럼 학비를 깎아 달라고 요구할 수도 없잖아요.”
재테크는 아주 사소한 돈까지도 꼼꼼하게 따져야 한다
일반 사람이라면 이 경제 기자처럼 잘못된 생각을 가지고 있어도 괜찮다. 하지만 전문 경제 기자라는 사람도 대중 매스컴에서 이런 잘못된 관념을 선전하고 있는 실정이니, 많은 사람들이 양을 찾는 사람처럼 정확한 재테크 방법을 배우기 어려운 것도 무리는 아니다. 일반인들은 작은 돈을 너무 많이 몸에 지니고 다니면 자신도 모르게 써버린다. 걸핏하면 만 위안 이상인 자녀의 교육비는 인식하지 못하고 써버리는 비용에 절대 속하지 않는다.
더군다나 재물을 모으고 돈을 모으고 싶은 사람은 반드시 하나의 관념을 가지고 있어야 한다. 그것은 바로 ‘사소한 돈까지도 꼼꼼하게 따지라.’는 것이다. 모든 물건의 가격은 모두 깎아 달라고 요구할 수 있다. 아이의 교육비, 보모비, 집구입비, 특가품도 물론
깎아 달라고 요구할 수 있다. 집에 두 명의 아이가 한 유아원(혹은 이웃의 아이와 함께 데리고 간다면)에 다닐 예정이라면, 반드시 먼저 원장에게 학비를 깎아 달라고 요구해야 한다. 호화주택 구입비를 깎을 수 있는 확률은 더 높다. 체면이 손상될까봐서 두려워서 돈을 깍지 않겠다고 생각하지마라. 비록 깎는데 실패하더라도, 무료 스쿨버스 탑승이나, 고급 주방용품, 무료 실내 장식 등을 요구할 수 있으니, 이런 다른 방식으로 충분히 돈을 절약할 수 있다.
그 밖에도, 이 경제 기자는 말했다. ‘사소한 돈을 아끼는 것은 쓸모없다’라고 말이다. 이는 더 잘못된 관념이다. 왜냐하면 사소한 돈을 아끼지 않으면 큰돈을 모을 수 없기 때문이다! 만일 한 달에 천 위안을 아낄 수 있다면, 연 15%의 복리로 20년간 계속 쌓는다고 계산하면 123만 위안(한화로 약 1억 5천만 원)의 놀랄만한 원금과 이자를 만들 수가 있다. 만일 사소한 돈을 아끼지 않는다면, 어떻게 다른 사람들보다 123만 위안을 더 가질 수 있겠는가?
사소한 돈을 아끼는 것도 큰 쓸모가 있다
더더군다나, 일반 사람은 큰돈(예를 들어 주택대출, 자녀교육비 등)을 줄일 방법이 없기 때문에 더욱 일상생활의 의, 식, 주, 오락, 물, 전기, 가스, 전화비 등의 사소한 돈에 더 신경을 써야만 한다. 이에서 알 수 있듯이, 경제 프로그램이나 신문, 잡지를 많이 봐야 하지만, 더욱 중요한 것은 자신이 정확하게 재테크 관념을 판단하는 능력을 가지고 있어야 한다. 이런 능력을 가지고 있어야만 진정으로 재테크 투자 방법을 배울 수가 있다.
많은 사람들이 어려서부터 클 때까지 어른들이 다음과 같이 말하는 걸 듣는다. ‘근검해야 부자가 되니, 조금이라도 더 저금해라.’ 처음 들으면, 이는 정확한 관점인 것처럼 보인다. 하지만 사실 완전히 틀린 관점이다. 절약과 저축만으로는 부자가 될 수 없기 때문이다. 모두들 알다시피, 왕용칭은 한 수건을 10년 동안 사용할 정도로 선천적으로 절약정신이 투철했다. 하지만 왕용칭이 부자가 될 수 있었던 것은 타이수 그룹을 경영하면서 장기적으로 보유한 주식 덕분이다. 또한, 만일 앞에서 말한 것처럼 한 달에 천 위안을 아껴서 매년 1%의 복리밖에 되질 않는 은행의 자유저축에 넣어둔다면, 아무리 20년 동안 넣어도 총 26.4만 위안만 벌 수 있으니, 앞에서 말한 방법과의 차이가 거의 백만 위안이나 된다.
은행 저축만으로는 부자가 될 수 없다
26.4만 위안이 적지 않다고 생각하지 마라. 만일 매년 평균 3%의 인플레율을 계산하면, 백 위안의 원금을 은행 통장에(자유저축의 이율을 1%로 계산) 넣어두면, 1년 후에 101위안을 벌 수 있다. 하지만 인플레율이 3위안을 빼앗아가기 때문에, 98위안만 남게 된다. 그래서 은행에 돈을 넣어두면, 점점 더 돈이 줄어들 뿐이다.
미국의 유명한 경제잡지 《포브스》는 최근호에서 세계 부호 명단을 공개했다. 1위는 마이크로소프트사의 창시자인 빌 게이츠이고, 2위는 주식 투자 대가인 버핏이었다. 그 밖의 부호로는 부동산 재벌, 석유재벌, 과학기술 창업자가 있었지만, 근검절약해서 은행 저축만으로 부호가 된 사람은 아무도 없었다. 그들은 모두 창업이나 기업의 주식 투자로 부호가 되었다.
일반 사람은 이런 기업가들처럼 창업성공의 기회를 갖기가 쉽지 않다. 사실 창업 실패의 예와 위험은 창업 성공과 돈을 버는 예보다 훨씬 많다. 단지 언론과 책에서 좋은 일만 소개하고 나쁜 일은 보도하지 않을 뿐이다. 그래서 창업으로 부자가 된다는 것은 모든 사람들에게 가능한 일이 아니다. 하지만 평범한 사람이 다른 사람의 성공한 기업에 투자(그들의 주식을 매입해서)함으로써, 성적이 우수한 회사와 끊임없이 성장하면서 간접적으로나마 창업으로 돈을 버는 목적을 이룰 수 있다. 이것이 바로 대다수의 투자전문가나 학자들이 반드시 주식에 투자해야 한다고 말하는 이유이다.
하지만 주식과 관련해서 많은 투자가들은 정확한 방법을 사용하지 않아서, 결국은 주식시장에서 침몰하고 돈을 다 잃고 퇴장하고 만다. 심지어는 다시는 주식 투자를 하지 않겠다고 선언하기도 한다. 그들은 이야기 속의 양을 찾는 사람처럼 심혈을 기울이고도 ‘재물’이라는 양을 찾지 못한 것이다.
주식은 도박이자 낙원이다
‘주식은 도박과도 같다.’라고 말하는 사람이 있다.
‘주식을 황금을 캐는 낙원이다.’라고 말하는 사람도 있다.
이런 비유와 관점은 사실 모두 맞다. 이는 완전히 당신의 마음가짐이 어떠냐에 따라 달라지기 때문이다. 당시에 대만 주식시장에서 이름을 날린 주식의 명수 우쭈오친이나 레이보롱 등은 한 때 잘 나가고, 수천만 위안을 벌었지만 결국 빚더미에 앉아 감옥신세를 지게 됐다. 이들처럼 투기하는 마음으로 주식 시장에 진출하면, 주식시장은 도박장이 되는 것이다.
거의 이런 명수들은 같은 시기에 나락으로 빠진다. 월가에 한 평범한 노부인이 죽었다는 소문이 퍼졌고, 미국의 세무기관은 의외의 조사결과를 들고 나왔다. 평소 검소한 생활을 했던 이 노부인은 수억 달러에 해당하는 수천만주의 코카콜라주식을 보유하고 있었다. 알고 보니 이 노부인은 젊었을 때부터 돈이 생기는 대로 계속해서 코카콜라 주식을 사들였고, 장기적으로 수십 년을 투자해서, 그녀에게는 주식시장이 황금을 캐는 낙원이 되었다는 아름다운 이야기였다.
대만의 가장 큰 정보 루트업체인 롄창 국제의 총책임자인 두슈우는 다음과 같이 말했다. “정확한 방법으로 정확한 일을 해야 한다.” 물류 루트에 한 가지 업무를 줄일 수만 있다면, 롄창 국제 경로의 경쟁력은 바로 상승한다. 마찬가지로, 정확한 투자방식을 이용하고 정확한 관념을 유지해야 한다. 투자를 투기로 보지 않고, 쓸모없는 일이 아닌 장기적인 투자를 해야 하며, 경영자의 마음으로 주식에 투자해야 한다. 이렇게 하면 당신은 반드시 주식 시장에서 정확한 투자를 할 수 있을 것이다.
돈 버는 일을 전부 남에게 맡기지 마라
뮤추얼 펀드에 투자는 환영을 받는 또 다른 금융상품이다. 하지만 만일 잘못된 투자방법을 쓴다면, 아무리 똑같이 다녀도 ‘재물’이라는 양을 찾지 못할 것이다. 예를 들어 많은 투자가들이 다음과 같이 말한다. “뮤츄얼 펀드는 돈을 전문 펀드매니저에게 맡기는 것이기에, 앞으로 낙관적이다. 세계 경제 상황이 어떻든 간에 펀드 가치의 급락 상황을 이해할 필요는 없다.”
이 관념은 다음에 나와 있듯이 잘못된 것이다. '뮤추얼 펀드는 돈을 세계 주식에 투자하는 것이기 때문에, 일단 세계 경제 상황이 반전해서 급락한다면, 펀드의 성적과 가치도 똑같이 급락한다. 과거의 이익을 얻던 투자가 종이쪼가리로 변할 수도 있다.’ 결국 자신이 돈을 펀드매니저에게 준 후에 전혀 신경을 안 쓰고 게을리 있다가, 펀드투자로 이익을 보지 못했다고 원망하는 것은 이야기 속에 등장하는 사람처럼 양을 찾는 방법이 잘못되었음에도 불구하고 산속에 갈림길이 너무 많고 인원이 부족했다고 원망하는 것이나 똑같다.
미국엔 이런 속담이 있다. ‘하늘은 스스로 돕는 자를 돕는다.’ 펀드나 주식에 투자했으면 당신이 이 펀드의 매니저나 회사의 경영단체에게 믿는다는 표시는 하되, 앞으로 자신도 열심히 공부를 해서 세계 경제 상황이나 산업의 변화를 주시해야 한다. 절대 돈 버는 일을 전부 남에게 맡겨서는 안 된다. 하늘은 스스로 돕는 자를 돕는다고 했기에, 이렇게 해야 하늘도 당신이 투자로 돈을 벌 수 있도록 도와줄 것이다!
<감상평>
이 책은 세계적인 부호이자 전문 주식 투자가인 워렌 버핏의 투자 철학을 바탕으로 중국 고사와 중국 투자 전문가들의 성공사례를 들어 투자란 무엇인지를 쉽게 설명해주고 있다. 많은 사람들이 부자가 되길 원하지만, 정확한 투자 방법을 아는 사람은 많지 않다. 이 책은 이러한 투자 방법과 개념을 읽기 쉽게 설명해 놓았다.
